В прошлом, для решения финансовых трудностей, граждане часто обращались к родственникам и друзьям, чтобы попросить одолжить деньги. Однако, сегодня, большинство казахстанцев, когда им требуется финансовая поддержка, обращаются в банки или микрофинансовые организации (МФО). Но, стоит отметить, что не всегда такие обращения увенчиваются успехом. Давайте разберемся в причинах, по которым банки и МФО могут отказать в выдаче кредита или займа.
1. Необходимо соответствовать возрастным ограничениям:
Многие финансовые организации устанавливают ограничения по возрасту для потенциальных заемщиков. Обычно, это диапазон от 19 до 63 лет. Для граждан старше 63 лет могут существовать специальные кредитные программы для пенсионеров. Однако, молодежи доступно гораздо меньше таких программ.
Некоторые МФО предоставляют займы начиная с 18 лет, но они составляют небольшую долю на рынке. Лицам, не достигшим совершеннолетия, обычно одобряют только образовательные кредиты, и то при наличии поручителя, вызывающего доверие банка.
2. Предоставление ложной информации:
Важно предоставлять точные сведения при заполнении анкет и предоставлении документов. Если заемщик попытается обмануть банк, предоставив неверные данные о своем месте работы или завысив свой уровень доходов, этот обман будет выявлен при первой проверке. Обнаружение недостоверной информации, скорее всего, приведет к отказу в предоставлении кредита. Попытки оправдаться могут оказаться неэффективными. Поэтому следует всегда предоставлять правдивую информацию.
3. Отсутствие подтвержденного источника дохода:
Несмотря на то, что некоторые МФО рекламируют отсутствие необходимости предоставления справки о доходах, отсутствие стабильной занятости может стать причиной отказа в кредите. Хотя справка о доходах не требуется, банки проверяют наличие пенсионных отчислений. Если отчислений за последние несколько месяцев нет, выдача кредита вероятно будет отклонена. Банкам важен подтвержденный источник дохода, и заемщики, работающие неофициально и не участвующие в Пенсионном фонде, могут столкнуться с трудностями при получении кредита. В этом случае, залог или поручители могут помочь решить эту проблему.
4. Недостаточный стаж на текущей работе:
Часто финансовые организации требуют от заемщиков иметь определенный стаж работы на одном месте, как правило, не менее полугода, чтобы считаться надежными клиентами.
5. Высокая кредитная нагрузка:
Финансовые организации оценивают уровень кредитной нагрузки заемщика перед выдачей кредита. Нормальный уровень кредитной нагрузки составляет 20% или менее от ежемесячного дохода заемщика. Если эта цифра выше, кредит может быть отклонен. Этот расчет учитывает общий семейный доход и расходы на иждивенцев, если они есть.
6. Негативная кредитная история:
Просрочки по предыдущим кредитам или судебное взыскание за долги могут негативно сказаться на вашей кредитной истории и уменьшить шансы на получение нового кредита. Банки и МФО обращают внимание на негативную кредитную историю. Хотя МФО могут быть более лояльными к заемщикам с негативной историей, условия кредитования могут быть менее выгодными для таких клиентов.
Сведения о заемщиках хранятся в общей базе данных, и этот финансовый опыт может влиять на решение других финансовых организаций в будущем. Обычно срок хранения данных составляет 5 лет, после чего прошлые финансовые трудности перестают влиять на решение о выдаче кредита.
