Иногда бывают ситуации, когда оплатить микрокредит вовремя становится проблематично. Что делать в таких случаях, рассмотрим в данной статье.
Микрокредит онлайн: доступный и простой продукт
Микрокредит онлайн — это один из самых простых и доступных продуктов финансового рынка. Его можно получить, не покидая дом, имея при себе только удостоверение личности и мобильный телефон. Условия такого финансового соглашения во многом схожи с условиями банковских кредитов, включая график платежей. Займ в МФО может быть оформлен с одним платежом или разбит на равные части.
Последствия нарушения условий договора
Если клиент нарушает условия договора, микрофинансовая компания имеет право начать процесс принудительного взыскания долга. Важно быть готовым к этим последствиям. Например, в случае просрочки платежа, могут быть начислены пени или штрафы, что законно, так как прописано в договоре. МФО может взыскивать долг различными способами:
1. Внесудебное урегулирование. Ситуацию с клиентом-должником можно решить без обращения в суд. Обе стороны могут заинтересованы в мирном урегулировании проблемы долга. В этом случае важно поддерживать контакт с кредиторами и активно участвовать в переговорах.
2. Судебное разбирательство. Если клиент уклоняется от выплаты долга и уходит от кредиторов, финансовая организация имеет право подать в суд. При положительном решении суда в пользу кредитора, клиент обязан будет вернуть не только сумму долга и пени, но также покрыть судебные издержки.
Как можно урегулировать долг на законных основаниях
Важно понимать, что уклониться от законных обязательств по возврату долга довольно сложно. Однако существуют некоторые варианты:
1. Официальное банкротство. В случае, если сумма долга становится значительной, клиент может официально объявить себя банкротом. При этом его ценное имущество может быть изъято и распределено среди кредиторов. Важно помнить, что процедура объявления себя банкротом также связана с расходами.
2. Рефинансирование. Должник может обратиться в другую финансовую организацию с просьбой предоставить средства на погашение долга под более низкую процентную ставку.
3. Реструктуризация платежей. При условиях, согласованных с компанией, можно договориться об изменении условий кредитования в пользу клиента, таких как понижение процентной ставки или увеличение срока возврата.
4. Кредитные каникулы. Клиент имеет право запросить у МФО или банка кредитные каникулы, временное отсрочка платежей. Это может быть обосновано, например, временной утратой рабочего места, временной нетрудоспособностью или сложной жизненной ситуацией. Важно, чтобы причина была документально подтверждена.
5. Пролонгация платежа. Многие МФО предоставляют возможность переноса срока возврата основного долга, пока клиент платит только проценты.
6. Расторжение кредитного договора. Если в кредитном договоре обнаружены ошибки, клиент может попытаться расторгнуть договор через суд с помощью юриста. Однако ошибки в договорах редки, так как их составляют профессионалы.
7. Выкуп долга. МФО или банк могут продать долг коллекторскому агентству, которое может пересмотреть условия возврата.
Избегать выплат долга совсем по закону практически невозможно. Все вышеуказанные варианты всё равно предполагают возврат средств.
Советы для клиентов-должников
В случае, когда вы не способны вернуть деньги вовремя, есть несколько советов, которые могут помочь вам справиться с ситуацией:
1. Не уходите от общения с кредиторами. Избегание контакта с кредиторами может негативно повлиять на вашу репутацию в суде. Лучше сразу обратиться и объяснить ситуацию.
2. Получите консультацию у юриста. Обратившись к юристу, вы сможете найти оптимальное решение для обеих сторон.
3. Знайте свои права. Вы имеете право запросить у финансовой организации изменение условий, если вы временно не способны выплачивать долг. Важно своевременно обратиться и объяснить ситуацию.
Задерживать выплату кредита может быть сложно, но грамотный и ответственный подход поможет урегулировать ситуацию и избежать негативных последствий.
